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Bonne lecture à tous!

Crédit auto: quelle durée de remboursement pour un prêt avantageux?

Alternative au leasing, le prêt conso permet de financer de manière simple et flexible l'achat d'un véhicule. Sur des durées relativement courtes, le crédit auto peut même devenir très intéressant. Quelle durée choisir pour son emprunt, et à quoi faut-il faire attention? Nos conseils.

Crédit auto et leasing: quelle différence?

Si les deux produits permettent tous deux l'acquisition d'un véhicule, le fonctionnement diffère considérablement (voir notre article sur le sujet. En effet, le leasing s'apparente plus à une "location longue durée" tandis que le crédit est un emprunt bancaire permettant l'achat du véhicule. Dans les faits, et pour simplifier:

  • Le leasing s'avère parfois meilleur marché en termes de mensualités, mais le bien doit être racheté au coût de sa valeur résiduelle en fin de contrat. Le coût mensuel est peu élevé, mais nécessite une dépense souvent importante en fin de contrat pour conserver le véhicule.
  • Le crédit peut engendrer des mensualités plus importantes (car le prêt doit être remboursé), mais le véhicule appartient définitivement à son utilisateur. Il n'y a aucun frais en fin de contrat.

Crédit auto: l'importance de la durée de remboursement

Un crédit auto est donc un prêt à la consommation dont le montant sera utilisé pour l'achat du bien. Or le coût total d'un tel emprunt, à savoir l'intérêt payé, dépend de deux facteurs: le taux d'intérêt, et la durée de remboursement. Bien souvent, les emprunteurs se focalisent ainsi trop sur le taux et oublient de considérer la durée du prêt. Or celle-ci influence le coût de manière toute aussi importante, si ce n'est plus. En effet, prenons l'exemple d'un crédit de 20'000 Chf destiné à l'achat d'un véhicule:

  • Sur 24 mois, avec un taux de 9.9%, l'intérêt total à payer sera de 2'033 Chf.
  • Sur 36 mois, avec un taux de 7.9%, l'intérêt total à payer sera de 2'438 Chf.
  • Sur 48 mois, avec un taux de 5.9%, l'intérêt total à payer sera de 2'434 Chf.

Attention à la mensualité

La durée de remboursement a donc une influence très forte sur le coût de l'emprunt. Attention cependant, car il faut également considérer que l'intégralité du prêt devra être remboursée dans la durée prévue. Ainsi, une durée plus courte entraîne certes un intérêt moindre, mais fera augmenter les mensualités. Ainsi, pour reprendre l'exemple précédent d'un crédit de 20'000 Chf:

  • Sur 24 mois, avec un taux de 9.9%, la mensualité sera de 918 Chf (intérêt compris).
  • Sur 36 mois, avec un taux de 7.9%, la mensualité sera de 623 Chf (intérêt compris).
  • Sur 48 mois, avec un taux de 5.9%, la mensualité sera de 467 Chf (intérêt compris).

Quelle durée choisir?

Au final, il faudrait en théorie choisir la durée de remboursement la plus courte possible afin d'économiser sur les intérêts à payer, tout en s'assurant de pouvoir assumer les mensualités. Dans la pratique, il existe toujours la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé (voir les explications ici) et d'économiser ainsi sur les intérêts payés en trop.

Demander conseil à un spécialiste

En cas de doute, un conseiller en crédit spécialisé dans la comparaison entre crédit auto et leasing, comme par exemple CreditFlex, actif aussi bien dans le crédit auto que dans le leasing, pourra vous aider à faire le bon choix. Une prise en charge globale du dossier permettra ainsi de mieux comparer les solutions et de simuler les coûts éventuels afin d'opter pour la meilleure alternative possible.

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