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Bonne lecture à tous!

L’affacturage en Suisse: quelles solutions pour les entreprises?

Produit souvent méconnu tant des indépendants que des PME auquel il s'adresse pourtant, l'affacturage se présente comme une solution flexible permettant d'améliorer les entrées en liquidités tout en protégeant l'entreprise contre le défaut de paiement de la clientèle. De quoi s'agit-il, et quelles sont les solutions d'affacturage entreprises disponibles en Suisse? Nos conseils.

En quoi consiste l'affacturage entreprise?

Il s'agit d'une technique de financement visant à dynamiser les entrées en liquidités tout en protégeant l'entreprise contre le défaut de paiement de la clientèle. Plus qu'un produit "unique", cette solution fait généralement partie d'un pack proposé par un factor (ou société de factoring). Les offres sont systématiquement établies sur mesure: il est alors possible de choisir uniquement le factoring (on parlera d'affacturage classique), ou de compléter par d'autres solutions.

Dans sa forme de base, l'affacturage pour entreprise fait intervenir le factor comme troisième acteur entre la société et sa clientèle. Son rôle sera alors de financer les factures clients. Plus précisément:

  • L'entreprise facture ses biens ou ses services auprès de ses clients. Seul les références de paiement changent, indiquant de manière transparente le factor comme bénéficiaire.
  • Une copie de chaque facture est envoyée au factor.
  • Le factor verse à la société une avance de 90% des montants facturés dans un délai de 24h - 48h, desquels sont déduits les frais de factoring.
  • Une fois la facture payée par le client, le factor verse les 10% restants.

Une solution B2B

L'affacturage entreprise est une solution B2B avant tout. Autrement dit, seules les factures émises envers une clientèle composée d'autres entreprises peuvent être prises en charge. A noter qu'une société dont les clients sont composés aussi bien de privés que de PME peut très bien faire appel à un factor: seules les factures envoyées à la clientèle entreprise pourront alors être préfinancées.

Quels en sont les avantages?

Les sociétés qui dépendent d'encaissement rapides ont tout à gagner à mettre en place une solution d'affacturage pour entreprise. Le principal avantage de cette technique est qu'elle permet une entrée immédiate en liquidités. Des sommes normalement immobilisées, car en attente d'encaissement, sont ainsi disponibles et utilisables sans délai. Ainsi:

  • La société dispose immédiatement de liquidités dès qu'une facture est émise
  • La société est alors protégée contre les retards de paiement de la clientèle

Les autres solutions

Outre le financement des factures, les institutions de factoring proposent régulièrement des solutions complémentaire qui, combinées, permettent une protection efficace contre retards et défauts de paiement. Si l'affacturage entreprise dit "classique" permet une amélioration du fonds de roulement, d'autres solutions peuvent compléter ce produit:

  • L'externalisation du recouvrement permet de déléguer la gestion des impayés à un tiers spécialisé dans la récupération des montants échus.
  • L'assurance-crédit permet de recevoir une indemnisation en cas de refus de paiement ou d'insolvabilité d'un client.

S'il s'agit là des techniques les plus communes. Les sociétés d'affacturage entreprise proposent en général de nombreux produits, voir par exemple la gamme de produits liés à l'affacturage entreprise proposée par CreditFlex.

A qui s'adresser en Suisse?

Même si les institutions de factoring ne sont pas nombreuses en Suisse, il existe un certain choix. Savoir à qui s'adresser n'est pas forcément évident: si chaque compagnie propose ses propres conditions, il faut également prendre en compte que chaque contrat est réalisé sur mesure, s'adaptant au besoin du client. Il est donc important, avant de s'engager, de bien cerner les besoins de sa société pour éviter les produits inutiles et garantir une offre adaptée. Pour cette raison, effectuer une demande de factoring auprès d'un conseiller indépendant peut s'avérer une bonne alternative. Celui-ci, de par son expérience, saura vous conseiller et vous orienter vers le meilleur choix possible.

Article rédigé par l'équipe de Prestaflex

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