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02.05 2017

Produits PME: quelles solutions aux besoins de votre entreprise?

Les produits pour PME

Chaque jour, les PME sont confrontées à de nouveaux défis qui nécessitent bien souvent de faire appel à des produits spécifiques. Entre les assurances et les produits financiers, les solutions ne manquent pas. Quels sont les défis les plus courants, et comment y répondre? Petit tour d’horizon des produits PME les plus courants.

Faire face au manque de liquidités

Chaque année en Suisse, de nombreuses entreprises se retrouvent en difficultés par manque de liquidités. Une diminution de revenus combinée à un manque de réserve peut vite entraîner des conséquences sérieuses sur l’avenir d’une société, et ce même si cette diminution n’est que temporaire. Pour faire face au manque de liquidités, il existe essentiellement deux services: le crédit PME, et le leasing PME.

Crédit PME

Cette solution de financement consiste à emprunter une somme définie auprès d’une banque ou d’un organisme financier. Le remboursement s’effectue généralement sur une durée de 12 à 72 mois. L’avantage du crédit PME réside dans sa grande flexibilité, avec un montant adaptable ainsi qu’une durée de remboursement envisageable à court, moyen, ou même long terme. De plus, l’argent obtenu peut être utilisé librement en fonction des besoins de l’entreprise. Pour plus d’informations, notre site principal propose des solutions compètes de crédits aux PME.

Leasing PME

Si le leasing automobile pour privés est très répandu, l’équivalent pour entreprises est moins connu. Pourtant, ce produit PME est une solution à la fois flexible et avantageuse qui permet de financer tout bien de production sans avoir à utiliser son propre capital. Le leasing PME consiste ainsi à confier le financement d’un bien à un tiers (banque ou institution financière), et de « louer » le matériel au coût d’une taxe mensuelle convenue à l’avance. En fin de contrat, le rachat du bien est possible au prix de sa valeur résiduelle. Ce type de service permet ainsi de financier aussi bien des véhicules agricoles, machines de chantier, outillage industriel, machines spécialisées etc. Pour plus d’informations, Pro-Leasing est une société spécialisée dans le leasing pour PME.

Se prémunir contre les impayés: le factoring

Solution déjà abordée dans un article précédent, le factoring consiste en un pack de solutions qui permet de se protéger contre le défaut de paiement des clients (clients B2B uniquement):

  • Le factoring lui-même: qui consiste à recevoir une avance de 90% sur toute facture émise auprès d’un client. Le solde est versé une fois la facture payée en intégralité.
  • La cession de créance: qui consiste à externaliser son service de recouvrement afin d’obtenir une aide administrative et judiciaire pour récupérer facilement les factures impayées.
  • L’assurance-crédit, qui permet d’être indemnisé en cas d’impayé de la part d’un client, et permet également de confier la gestion des risques à un tiers.

Il faut noter cependant que ce type de produit PME s’adresse uniquement aux entreprises dont la clientèle est elle-même constituée d’entreprises (factures B2B). Pour plus d’informations, notre site principal propose également une rubrique spécifique sur le factoring pour PME.

Economiser ou récupérer de l’argent: la garantie de loyer

Similaire à une garantie de loyer pour privés, l’assurance de cautionnement pour PME permet d’obtenir une garantie de loyer sans dépôt bancaire. Sachant que le montant de la garantie exigé est souvent équivalent à 6 loyers mensuels, les sommes en jeu sont ainsi importantes. L’avantage est double:

  • Pour les sociétés existantes: faire une assurance de cautionnement permet de libérer l’argent déposé pour la garantie de loyer, et de bénéficier ainsi d’un montant important pour tout autre projet ou besoin en liquidité.
  • Pour les nouvelles sociétés: ce produit permet de garantir le loyer de locaux loués sans avoir à immobiliser un capital de départ souvent conséquent.

Avec un large panel de produits pour PME, Prestaflex propose également des garanties de loyer pour PME.

Hypothèques

Si l’assurance de cautionnement simplifie la location d’un bien immobilier, l’achat du bien peut, lui, être facilité par une hypothèque pour PME. Il est en effet possible de faire un prêt hypothécaire pour financer jusqu’à 80% d’un bien immobilier. Le principe est alors le même que pour une hypothèque privée. Obtenir un conseil spécialisé est alors essentiel sachant qu’une faible différence de taux d’intérêt peut mener, sur la durée, à des différences de coût très importantes! En cas de besoin hypothécaire, Prestaflex peut également vous aider en proposant l’aide d’un conseiller spécialisé en hypothèques pour PME.

Faire évaluer son portefeuille d’assurances

Le panel d’assurances obligatoires et facultatives pour les entreprises est important. Les coûts liés aux différences polices représentent en général une part importante des dépenses dans le budget d’une société. Pour cette raison, il peut aussi être intéressant de faire évaluer son portefeuille sur une base régulière. Une analyse annuelle, ou tous les deux ans, vous permettra ainsi de vous assurer:

  • D’être assuré convenablement
  • De payer les primes nécessaires, pas plus

En effet, les offres changent chaque année. En matière d’assurance sociales par exemple, le fait de choisir un assureur plus avantageux d’une année à l’autre permet souvent d’économiser des sommes conséquentes! Une analyse complète de votre portefeuille vous permettra ainsi de rester à jour. En cas de besoin, des conseillers spécialisés en assurances entreprises sont à votre disposition sur simple demande chez Prestaflex.

S’assurer de bénéficier des meilleures offres

Au final, quel que soit le produit PME dont votre entreprise a besoin, les premiers réflexes à avoir doivent rester les même: comparer les offres, et s’assurer d’être conseillé de manière optimale. A cette fin, il peut être utile de demander un conseil global qui ne concerne pas que le produit souhaité, mais s’étend également à toute votre entreprise. Ainsi, vous pourrez comparer par exemple différentes solutions PME pour le même besoin. Vaut-il mieux choisir un crédit ou un leasing? Récupérer le montant de sa garantie de loyer ne serait-il pas également une solution? Votre manque de liquidité provient-il de retards de paiement de votre clientèle, le factoring serait-il alors un service souhaité? Un conseil global vous apportera ainsi l’assurance de choisir le bon produit, et vous aidera, le cas échéant, à vous prémunir contre de futurs problèmes de liquidités.

Article réalisé par Prestaflex. Visiter notre page dédiée aux produits pour PME.

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